Torv startete unter dem Namen Personal CFO und wurde später umbenannt; personalcfo.app leitet auf torv.app weiter. Die Idee ist simpel: Die meisten Budget-Apps zeigen nur, was du ausgegeben hast – ein CFO dagegen führt die Bücher, kennt die Steuerkosten jeder Entscheidung und plant den Rest des Lebens. Torv versucht alle drei Dinge auf einem gemeinsamen Zahlenwerk und geht dabei von Buchhaltung und Steuerrecht aus, statt Finanzfunktionen an eine Budget-Hülle zu hängen.
Auf der Buchhaltungsseite verbindet Torv Banken, Karten, Depots und Kredite über Aggregatoren wie Finicity (ein Mastercard-Unternehmen) oder MX, kategorisiert Umsätze automatisch und erzeugt monatlich Gewinn- und Verlustrechnung, Bilanz und Kapitalflussrechnung. Die Veränderung des Nettovermögens stimmt jeden Monat exakt: Sparen, Ausgaben und Marktentwicklung ergeben zusammen die Gesamtveränderung – eine prüfbare Sicht, die gewöhnliche Budget-Apps selten bieten.
Die Planungsseite ist für ein Verbraucherwerkzeug ungewöhnlich tief. Eine zeilengenaue 1040-Engine deckt alle 50 Bundesstaaten plus DC ab, inklusive Lohnsteuern, Gutschriften und der Überlagerung von Medicare-IRMAA-, ACA-Zuschuss- und Kapitalertragsschwellen, und zeigt den Grenzsteuersatz auf den nächsten Dollar – der von stark negativ bis über 100 % reichen kann. Ein einziger Optimierer wählt anschließend Roth-Umwandlungen, Bezugsalter der Social Security und Entnahmereihenfolge gemeinsam. Der Preis ist Freemium: Steuerrechner und Ruhestandsplaner sind kostenlos und ohne Konto nutzbar, das Abo für 49,99 US-Dollar pro Jahr bezahlt Kontosynchronisierung, Berichte und Kategorisierung. Torv ist nur lesend, speichert keine Bankzugänge und verdient ausschließlich über Abos.
