Torv a été lancé sous le nom Personal CFO avant d'être rebaptisé ; personalcfo.app redirige désormais vers torv.app. Le principe est simple : la plupart des applications de budget vous disent seulement ce que vous avez dépensé, alors qu'un CFO tient les comptes, connaît le coût fiscal de chaque décision et planifie le reste de votre vie. Torv tente de faire les trois sur un même jeu de comptes, en partant de la comptabilité et du code des impôts plutôt qu'en ajoutant des fonctions financières à une coquille de budget.
Côté comptabilité, l'outil relie banques, cartes, courtiers et prêts via des agrégateurs comme Finicity (une société de Mastercard) ou MX, catégorise automatiquement les opérations et produit chaque mois un compte de résultat, un bilan et un tableau des flux de trésorerie. La variation mensuelle du patrimoine net s'équilibre exactement : épargne, dépenses et marché totalisent la variation complète, une vision auditable que peu d'applications de budget offrent.
Côté planification, la profondeur est inhabituelle pour un outil grand public. Un moteur 1040 ligne par ligne couvre les 50 États et Washington D.C., y compris les cotisations sociales, les crédits et l'empilement des seuils IRMAA de Medicare, des subventions ACA et des plus-values, et indique le taux marginal sur votre prochain dollar, qui peut aller de très négatif à plus de 100 %. Un optimiseur unique choisit ensuite conjointement les conversions Roth, l'âge de liquidation et l'ordre de retrait. Le tarif est freemium : le calculateur fiscal et le planificateur de retraite sont gratuits sans compte, et l'abonnement à 49,99 $/an finance la synchronisation des comptes, les états et la catégorisation. Torv est en lecture seule, ne stocke jamais vos identifiants bancaires et ne se rémunère que par abonnement.
