O Torv foi lançado com o nome Personal CFO e depois passou por um rebranding; quem acessa personalcfo.app é redirecionado para torv.app. A premissa é clara: a maioria dos apps de orçamento mostra apenas quanto você gastou, enquanto um CFO mantém os livros, conhece o custo tributário de cada decisão e planeja o resto da sua vida. O Torv tenta fazer as três coisas sobre o mesmo conjunto de livros, partindo da contabilidade e do código tributário em vez de acrescentar funções financeiras a um app de orçamento.
Do lado contábil, ele conecta bancos, cartões, corretoras e empréstimos por meio de agregadores como a Finicity (empresa da Mastercard) ou a MX, categoriza as transações automaticamente e gera todos os meses uma demonstração de resultados, um balanço e um fluxo de caixa. A variação mensal do patrimônio líquido fecha exatamente, de modo que o que você poupou, gastou e o que o mercado fez somam o todo — uma visão auditável que apps de orçamento raramente oferecem.
O lado de planejamento é incomumente profundo para uma ferramenta de consumo. Um motor de formulário 1040 linha a linha cobre os 50 estados e Washington, D.C., incluindo tributos sobre a folha, créditos e o empilhamento dos degraus de IRMAA do Medicare, subsídios da ACA e ganhos de capital, e mostra a alíquota marginal do seu próximo dólar, que pode ir de bastante negativa a mais de 100%. Um único otimizador decide então, em conjunto, as conversões Roth, a idade de recebimento da Previdência e a ordem de saque das contas. O modelo é freemium: a calculadora tributária e o planejador de aposentadoria são gratuitos sem conta, e a assinatura de US$ 49,99/ano paga a sincronização de contas, as demonstrações e a categorização. O Torv é somente leitura, nunca guarda seu login bancário e se sustenta apenas com assinaturas.
